2024年8月からスタートした嫁NISA。クレジットカード積立と楽天キャッシュ積立をフル活用しつつ、余剰資金150万円を活かして、約11ヶ月で計画的にリスク資産へ移行していく方針です。
■ 積立の構成
楽天証券のクレジットカード積立・楽天キャッシュ積立ともに、以下の配分で統一します：
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）…60%
- Smart-i ゴールド（為替ヘッジなし）…20%
- 残り20%は自由枠として、以下の中から選定：
- 楽天・プラス NASDAQ100インデックス・ファンド
- eMAXIS Slim 先進国リートインデックス
- Tracers 日本高配当株式（東証株価指数）
※ 合計の80%は「オルカン＋ゴールド」でリスク分散を固定。残り20%で好みの資産にスパイスを加える構成。
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■ なぜ一括投資せず、積立で時間分散するのか
手元に150万円のキャッシュがあるとはいえ、今はマーケットの水準も高く、下落リスクも意識したいところ。そこで、一括投資ではなく「毎月12万円上乗せの積立方式」で時間分散を図っています。
・クレカ積立（10万円）＋キャッシュ積立（5万円）の合計15万円で、年間180万円ペース
・毎月3万円の余剰投資資金があるため、あと約11ヶ月で150万円を自然に移行
■ 資産配分の考え方
- 住宅ローン金利は年0.7%程度、NISAで投資すれば年5%程度を想定
- インフレ率は目標2%、実感ベースではそれ以上
- 株式は物価高に連動して収益・配当も増える傾向
- リスク資産で守る＝“攻め”ではなく“防衛”としての投資
生活防衛資金は我が家の総資産の50%以上を確保済み。よって、今回の150万円は中長期で使わない「遊撃資金」として、しっかり働いてもらうことにしました。
■ ゴールドを入れる理由
株式市場が不調のときに強さを発揮する「金（ゴールド）」は、ポートフォリオのクッション材。
株と逆の動きをしやすいため、資産全体のブレを抑える役割として20%程度を配分しています。
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■ まとめ
・一括投資はせず、マーケットに身を任せる「ゆるやか戦略」
・生活防衛資金を確保したうえで、余剰資金を非課税で最大活用
・夫婦で一緒に資産を育てるための “嫁NISA” プラン、始動！
▼ 自分磨きにも投資するなら、こんな選択肢も
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